В ожидании роста размера компенсаций страховщики начали повышать цены на «автогражданку»
Банк России изменил правила определения расходов на ремонт по ОСАГО. Ожидается, что это приведет к увеличению размера выплат по «автогражданке». При этом, по данным Российского союза автостраховщиков (РСА), страховые компании уже постепенно начали повышать цены на полисы. Подробности — в материале «Известий».
Дешевое — не брать!
Центробанк принял указание, предусматривающее изменения в правилах расчета и формирования справочников средней стоимости запасных частей и материалов, которые используются для определения размера компенсации по ОСАГО. Документ опубликован на официальном сайте регулятора.
Согласно решению ЦБ РФ, при определении средней стоимости запчасти не будут учитываться цены ее аналогов, которые на 70% дешевле оригинально детали. Кроме того, средняя стоимость расходных материалов будет формироваться без учета предоставляемых продавцами скидок на них.
Еще одно изменение касается определения стоимости так называемых деталей одноразового использования: уплотнителей, прокладок, клипс, фиксаторов, наклеек и т.д. Сейчас на такие «расходники» в калькуляции установлен лимит — не более 2% от цены всех заменяемых запчастей. В ряде случаев из-за этого «потолка» не получается полностью покрыть расходы на подобные детали. Согласно новому указанию Центробанка, расходы на такие детали будут включаться в стоимость ремонта в полном объеме.
В плюсе и выплаты, и сборы
Указание регулятора вступает в силу с 11 июля. Однако фактически скорректированная средняя стоимость запчастей появится в ценовых справочниках только в начале осени: их новая редакция, составленная с учетом изменений, принятых ЦБ РФ, начнет действовать с 19 сентября, сообщили «Известиям» в Российском союзе автостраховщиков (РСА). В организации уже предварительно подсчитали, как эти изменения отразятся на ценах.
— После вступления в силу новой методики ожидаемый рост средней стоимости запчастей в целом по стране составит 8–10%, и, соответственно, увеличение среднего размера выплат может составить порядка 8%. По тем маркам, по которым есть сложности с доставкой запасных частей, возможно, рост составит и больше за счет того, что теперь в справочник будут включаться более качественные запчасти, — поделились в РСА своим прогнозом.
При этом наряду с ожидаемым увеличением размера выплат по ОСАГО в Союзе прогнозируют и плавное подорожание самих полисов.
— Страховые компании уже сейчас начали немного повышать стоимость полиса из-за действительно достаточно высокого уровня средней выплаты по этому виду страхования. Они начали готовиться к этим нововведениям, начали учитывать их уже сейчас в своей деятельности, для того чтобы тарифа хватало на покрытие таких выплат, — рассказали «Известиям» в РСА.
В Союзе отметили, что ОСАГО дорожает в первую очередь для тех водителей, по вине которых часто происходят ДТП, а страховая компания выплачивает страховое возмещение. При этом сложившаяся конкурентная среда позволяет страховщикам удерживать хороший уровень страховых премий для безаварийных водителей, подчеркнули в РСА.
На высокий уровень убыточности в ОСАГО серьезное влияние оказывает и фактор мошенничества или недобросовестных схем, когда выплата и сопутствующие расходы увеличиваются искусственно, дело доводится до суда, где со страховщика, кроме самой страховой выплаты, взыскиваются штрафы и различные дополнительные расходы, отмечают в Союзе. Причем этим занимаются не сами потерпевшие, а лица, которые «перекупают» у них право требования к страховой компании, подчеркивают в РСА.
— В ряде регионов размер средней выплаты и судебные расходы страховщиков имеют аномально высокие показатели, в несколько раз превышающие общероссийские, — сообщили в организации.
Официально и реально
Мнения опрошенных «Известиями» специалистов по поводу влияния новой методики определения цен на запчасти расходятся. По словам автоэксперта, партнера аналитического агентства «Автостат» Игоря Моржаретто, принятые указания Центробанка позволят сделать стоимость деталей в ценовых справочниках ОСАГО более справедливой и адекватной.
— При определении средней стоимости деталей не будут приниматься в расчет цены на самые дешевые из них, которые являются либо подделкой, либо откровенным хламом крайне низкого качества. Это позволит формировать в справочниках более адекватную среднюю стоимость на ту или иную запчасть, — считает Игорь Моржаретто.
При этом, подчеркивает он, на фоне роста убыточности ОСАГО рост средних цен в справочниках неизбежно отразится и на стоимости самой страховки. По мнению эксперта, страховщики будут всё чаще устанавливать базовый тариф на полис максимально близко к верхнему потолку тарифного коридора на ОСАГО. Еще одной возможной мерой выравнивания размеров выплат и страховых премий Игорь Моржаретто называет корректировку коэффициентов, прежде всего территориальных. Это позволит исправить ситуацию с убыточностью «автогражданки» в проблемных регионах, полагает он.
Указания Центробанка относительно правил формирования стоимости деталей в ценовых справочниках радикально не изменят ситуацию с тотальным занижением размеров страховых выплат по ОСАГО, уверен вице-президент Национального автомобильного союза (НАС) Антон Шапарин.
— Буквально на днях, после вступления в силу актуальной сейчас редакции ценовых справочников, мы проверили актуальность указанных в них цен на некоторые кузовные детали на несколько наиболее популярных на рынке моделей автомобилей. В итоге «официальные страховые» цены, например, на передний бампер для кроссоверов Tenet, Haval, Omoda и Geely оказались в 2,5–4 раза ниже реальных рыночных цен на эту деталь. Поэтому с учетом предлагаемого увеличения стоимости запчастей на 10% принятое указание ЦБ выглядит как попытка вылечить хроническую и крайне запущенную болезнь в виде несоответствия официальных и реальных цен, — заявил «Известиям» вице-президент НАС.