Новые тарифы ОСАГО в 2018 году – повышение цен на страховку в таблицах

В июне 2018 года Центробанк утвердил новые страховые тарифы по ОСАГО. Они пока ещё не вступили в законную силу, это произойдёт позже в 2018 году. В соответствии с новым указанием о повышении тарифов ОСАГО, общая стоимость страховки должна существенно вырасти за счёт увеличения базового тарифа, а также ряда коэффициентов. А для коэффициента бонус-малус и вовсе установлено пошаговое изменение стоимости.

Сколько стоит ОСАГО в 2018 году?

Итак, сначала объясним, как работает расчёт страховой премии (той, которая оплачивается при покупке полиса) в соответствии с правилами ОСАГО.

• Есть базовая ставка в виде диапазона цен, которые вправе устанавливать сами страховые (но чаще устанавливаются всё же максимальные значения),
• И есть коэффициенты, которые зависят от данных допущенных к управлению водителей и параметров автомобиля и которые применяются по очереди к базовому тарифу путём умножения последнего на эти коэффициенты.

Повышение стоимости ОСАГО в этот раз происходит за счёт увеличения базового тарифа (на самом деле просто увеличивается коридор), а также нескольких применяемых к базовому тарифу коэффициентов.

Итоговая цена полиса расчитывается по следующим формулам:

• для легковых авто физических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x ограниченная/неограниченная страховка x мощность автомобиля x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования;
• для легковых авто юридических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x возраст/стаж допущенных водителей x ограниченная/неограниченная страховка x мощность автомобиля x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования x наличие прицепа;
• для мотоциклов и грузовых авто физических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x возраст/стаж допущенных водителей x ограниченная/неограниченная страховка x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования x наличие прицепа;
• для мотоциклов и грузовых авто физических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x ограниченная/неограниченная страховка x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования x наличие прицепа.

В форумах расчёта ОСАГО появилось небольшое дополнение – это коэффициент количества нарушений. Ранее он не применялся, но по новым ставкам будет применяться и будет равен всегда 1,5 при наличии нарушений правил страхования в предыдущем периоде:

• если водитель сообщил заведомо ложные данные при оформлении страховки, что повлияло на уменьшение стоимости полиса,
• если водитель умышленно подстроил ДТП или соврал по информации по повреждениям,
• если водителю было выдвинуто регрессное требование.

Итак, теперь давайте перейдём непосредственно к цифрам, и в формате "было/стало" приведём все изменения в страховых тарифах и коэффициентах!

Повышение базового тарифа ОСАГО

Здесь, как мы уже упоминали выше, в 2018 году увеличился не сам тариф, а коридор возможных применяемых страховщиками цен на эти тарифы.

Категория транспорта	Было	Стало
Мотоциклы и скутеры (A и M)	867-1579	694-1407
Легковые авто (B и BE) физических лиц	3432-4118	2746-4942
Легковые авто (B и BE) юридических лиц	2573-3087	2058-2911
Легковые авто (B и BE) такси	5138-6166	4110-7399
Грузовые авто (C и CE) с разрешённой массой по 16 тонн	3509-4211	2807-5053
Грузовые авто (C и CE) с разрешённой массой более 16 тонн	5284-6341	4227-7609

Как видим, в базовых тарифах повышение ОСАГО коснулось только самых массовых категорий автотранспорта: легковых машин физ. лиц, таксистов и грузовых автомобилей.

Коэффициент региона проживания

Правильно он называется "территориальным коэффициентом". И этого коэффициента повышение не коснулось.

Показать таблицу коэффициентов

Если владелец машины – иностранец и временно въехал на территорию России, то к нему применяется единый территориальный коэффициент, равный 1,7.

КБМ

Коэффициент бонус-малус остаётся также без изменений, и повышения ОСАГО по этой части не ожидается по меньшей мере до конца 2019 года, но с 1 января 2019 года изменяется лишь "косметическая часть" – не будет использоваться название класса безаварийного вождения, а просто указывается сам коэффициент.

Было:

 

Стало:

Повышение стоимости неограниченного полиса ОСАГО

По коэффициенту количества допущенных к управлению лиц также ожидается повышение тарифа страховки, но только если Ваш полис неограниченный.

Ограниченный или неограниченный полис ОСАГО	Коэффициент был	Коэффициент стал
Ограниченный	1	1
Неограниченный	1,8	1,87

А для юридических лиц коэффициент по ограниченности полиса единый – 1,8.

Повышение коэффициента возраста и стажа

Серьёзных изменений претерпел именно эта часть расчёта стоимости ОСАГО. И повышения здесь также следует ожидать. Изменения произошли по части градации возраста и стажа – если ранее их было всего по 2: младше и старше 22 лет, менее и более 3 лет стажа, то теперь вариаций станет больше.

Было:

Возраст и стаж водителей	Коэффициент
Возраст до 22 лет и стаж до 3 лет	1,8
Возраст старше 22 лет и стаж до 3 лет	1,7
Возраст до 22 лет и стаж более 3 лет	1,6
Возраст старше 22 лет и стаж более 3 лет	1

А вот новые коэффициенты по возрасту и стажу допущенных водителей.

Мощность автомобиля

Здесь также всё осталось как было.

Мощность автомобиля (л.с.)	Коэффициент
До 50	0,6
50-70	1
70-100	1,1
100-120	1,2
120-150	1,4
Более 150	1,6

Полезные ссылки

• Официальный проект указания Центробанка РФ по изменению страховых тарифов
• Новое в ОСАГО в 2018 году
• Подорожание страхования летом 2018 года
• Все изменения автозаконов