Автомобиль не роскошь, а вполне обыденное средство передвижения при наличии либо собственных денег на его приобретение, либо возможности взять необходимые финансы взаймы. К кому стоит обращаться за деньгами на покупку российской машины и какова обстановка на отечественном рынке автокредитования — выяснил корреспондент «Клаксона».
Ставка
на «больше-меньше»
Рынок автокредитования в России в целом растет. И тому есть объективное подтверждение. С января по август текущего года россияне взяли автокредитов на 1244 млрд рублей, что на 28,9% превышает результат того же периода прошлого года. При этом активность потребителей неоднородна, и в разных регионах страны, если судить по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), наблюдается разнонаправленная динамика. Например, в Краснодарском и Ставропольском краях число выданных в августе этого года кредитов сократилось по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 20,7 и 19,1% соответственно. В свою очередь, в Омской области за тот же период число заемщиков выросло на 24,6%, а в Красноярском крае — на 10,6%. Наибольшее количество автокредитов в регионах России в августе было выдано в Москве (6,66 тыс. ед.), Московской области (6,20 тыс. ед.), Республике Татарстан (5,33 тыс. ед.), Санкт-Петербурге (4,66 тыс. ед.) и Республике Башкортостан (4,00 тыс. ед.). Общий объем автокредитования по стране на конец года оценивается в 1,6–2,0 трлн рублей.
На активность российских автомобилистов, как считают эксперты, в большой степени влияет ожидание очередной корректировки утилизационного сбора. Значительная часть потребителей спешит приобрести свежие машины до прогнозируемого повышения цен. Некоторый импульс рынку, безусловно, придает и курс на снижение ключевой ставки главного финансового регулятора, вслед за которым меняются и предложения российских банков. Однако это происходит совсем не такими темпами, как того хотелось бы рядовым потребителям. На сегодня средняя ставка по кредиту на покупку автомобиля равна 23%, средний срок кредитования составляет 8 лет, а средний размер автокредита оценивается в 1,58 млн рублей. Между тем средневзвешенная цена нового автомобиля в России, как подсчитали в аналитическом агентстве «Автостат», достигла 3,47 млн рублей.
Если говорить о лидерах российского рынка автомобильного кредитования за прошлый и нынешний год, то в топ-10 ожидаемо окажутся так называемые системные банки: «Сбер», ВТБ, Т-Банк, Альфа-Банк и др. Хотя доля собственно автокредитов в общем объеме может быть очень незначительной даже у некоторых «гигантов». «Слабый аппетит к риску» со стороны некоторых банков в том, что касается кредитов на машину, фиксирует Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), чьи специалисты констатируют сохранение высоких требований ряда финансовых организаций к заемщикам. Другими словами, размер вовсе не гарантирует интереса конкретного банка к конкретной сфере бизнеса, что означает и отсутствие каких-то особенных или выгодных программ для мечтающих о собственном авто.
Напротив, работающий с 2013 года Авто Финанс Банк (АФБ) специализируется именно на автокредитовании физических лиц, а также на финансировании автодилеров и производителей. В прошлом году банк вошел в топ-5 крупнейших игроков рынка автокредитования в России и в топ-50
крупнейших банков страны по объему активов. Портфель банка растет беспрецедентными темпами: на 48,3% до 141 млрд рублей в 2025 году и уже до 210,3 млрд за шесть месяцев текущего. Примечательно, что пухнет портфель прежде всего за счет кредитного отделения. Фокус на конкретном финансовом сегменте помогает специалистам банка максимально оперативно и точно оценивать конъюнктуру рынка, отслеживать его тенденции и ключевые факторы, включая изменения базовой ставки, объем предложения, динамику спроса и цен. И, конечно, глубокое знание особенностей отечественного рынка, поведения автокомпаний и клиентов позволяет выстраивать оптимальные модели взаимодействия. В настоящий момент банк сотрудничает уже более чем с 950 официальными дилерскими центрами страны.
Поддержать отечественное
В минувшем августе правительство России утвердило обновленную Стратегию развития отечественной автомобильной промышленности до 2035 года. Стратегия предусматривает повышение технологической независимости и существенное наращивание производства в 3,4 раза. Совокупный выпуск всех видов транспортных средств к указанному правительством сроку должен вырасти до 2,8 млн штук. Реализация амбициозных планов гарантированно скажется на мобильной карте России и с высокой долей вероятности приведет к доминированию локализованных моделей. Между тем уже сегодня в стране создаются и формируются новые производственные мощности под выпуск современных российских автомобилей. Гибкие и эффективные финансовые инструменты, в свою очередь, повышают ценовую привлекательность моделей, собираемых на оте-чественных автомобильных заводах. В настоящий момент их доля на рынке оценивается в 60%, тогда как на официально поставляемые китайские машины приходится около 20%, а 15% составляет альтернативный импорт.
Среди крупных игроков на российском рынке автокредитования АФБ выделяется как раз тем, что выступает в качестве основного партнера отечественных автомобильных производителей, выпускающих наиболее массовые и доступные модели, в том числе под совершенно новыми брендами. В настоящее время АФБ предлагает кредиты на приобретение новых моделей XCITE, минивэнов и фургонов SKM.
С 2013 года АФБ выдал в общей сложности более 770 тыс. автокредитов. Банк активно поддерживает покупателей моделей, произведенных на Волжском автозаводе. Предложения по кредиту идут практически синхронно с обновлением модельной линейки LADA, включающей «демократичную» Granta, рабочую лошадку Largus и представительский седан Aura. Особая оферта ждет и тех, кто нацелился на обновленную LADA Niva Legend. Кстати, «Клаксон» подготовил отчет о тест-драйве этого внедорожника с новым тяговитым 1,8‑литровым двигателем и новыми эффективными тормозами, оцинкованным кузовом и подушкой безопасности водителя.
С онлайн-одобрением кредита процесс приобретения машины стал максимально удобным и быстрым. Фактически весь процесс получения нужной суммы сводится к нескольким несложным действиям в телефоне или на компьютере. Будущему владельцу нужно выбрать автомобиль на «витрине» производителя, рассчитать условия кредита с учетом доступных выгод, забронировать понравившийся вариант, авторизоваться на Госуслугах и заполнить анкету.
АФБ предоставляет автомобилистам широкий спектр кредитных услуг, включая программы с классическими кредитами и программы с поддержкой от автопроизводителя, а также от государства, в рамках которых предоставляются дополнительные скидки по кредиту и на уплату первоначального взноса для ветеранов боевых действий, инвалидов, жителей Дальнего Востока и других льготников. Разрабатываемые совместно с волжским автогигантом проекты отличаются конкурентной привлекательностью, гибкостью и выраженной ориентированностью на запросы и потребности потребителей, мечтающих о собственном доступном транспортном средстве. Например, программа «LADA Актив» — это два банковских продукта в одном: вклад с привлекательной процентной ставкой и автокредит с низкой ставкой. Наконец, в честь 60‑летнего юбилея Волжского автомобильного завода были представлены специальные праздничные вклады «Юбилейный» и «Юбилейный+».
Внимание: «Рестарт»
Поддержка банка — зачастую единственный способ для человека реализовать свою мечту о собственном автомобиле. И необязательно новом. Те, кто не может позволить себе покупку свежих машин, прогнозируют аналитики «Автостата», будут переключаться на автомобили с пробегом. Сервисный спектр АФБ включает специальные программы кредитования для приобретения автомобилей с пробегом. Для их успешного продвижения банк создал целую «экосистему» «Рестарт» с онлайн-витриной, в которой представлено более чем 30 200 подержанных автомобилей самых различных марок и моделей, имеющихся в наличии у 481 официального дилера по всей стране. На сегодня «Рестарт» можно смело назвать одной из площадок с большим представительством официальных дилеров. Все автомобили здесь проходят предварительную комплексную проверку по 77 различным техническим пунктам и получают гарантию юридической чистоты.
Дополнительную привлекательность программе «Рестарт» придают не только эксклюзивные условия, но и привлекательные услуги по подбору, оценке, страхованию, а также — что немаловажно — постгарантийной поддержке в течение 12 месяцев или на 30 тыс. км пробега. Как и в случае с другими финансовыми программами банка, клиентам не нужно куда-то ехать, звонить, писать. Удобные мобильные инструменты с интуитивным интерфейсом делают все операции и запросы легкими и быстрыми.
Алекс Легкий. Фото: АФБ и автопроизводителей