Москва и область:+7 (499) 938-44-63
Петербург и область:+7 (812) 425-66-17
Горячая линия:Бесплатная консультация8 (800) 301-61-18

Если сделать независимую экспертизу самому, возместит ли страховая её стоимость?

Доставка новых статей в ваш мессенджер
WhatsApp
Телеграм
Вконтакте
Независимая экспертиза
Нет времени читать статью?
  1. Обязанность страховщика после ДТП организовать осмотр и/или независимую экспертизу разбитой машины – на это законом отводится 5 рабочих дней с момента подачи документов.
  2. Если этих процедур не было, то вы вправе сами заказать независимую экспертизу, чтобы установить размер ущерба. Это тот случай, когда вам должны возместить понесённые на неё расходы – это убытки страховой, на что прямо указал Верховный Суд РФ.
  3. Другое дело, если осмотр или независимая техническая экспертиза со стороны СК проводились – в таком случае вам не запрещено провести повторную экспертизу, но расходы за неё вам могут не возместить.
  4. Это связано с тем, что в 2022 году действует институт финансового уполномоченного. Его служба проводит свою диагностику, и для оценки обычно достаточно материалов от страховой.
  5. Но вы, как потерпевший, можете сделать простой осмотр автомобиля (с разбором) и фото повреждений, а затем отослать их омбудсмену – это в ваших же интересах для всестороннего рассмотрения спора. А ещё вы вправе заявить убытки на сумму в 400 тысяч рублей – это максимум по ОСАГО.
  6. Но если финуп не проводил экспертизу, дело дошло до суда, и вы его выиграли, то стоимость ваших экспертных исследований может быть признана судебными расходами. Тогда суд обяжет страховую возместить их в полном объеме.
  7. Если у виновника ДТП не было ОСАГО, то вопрос с компенсацией решается без участия страховщика. Здесь тоже есть шанс получить возмещение независимой экспертизы, при условии, что вы её заказывали для оценки ущерба. Если виновник аварии не хочет платить – придётся действовать через суд.

Не секрет, что страховые считают возмещение по справочникам РСА. Ввиду этого сумма к выплате по ОСАГО может сильно огорчить потерпевшего. Многие не согласны с такой калькуляцией и сами делают независимую экспертизу. Или собираются обратиться к экспертам за помощью. Но повторная независимая оценка повреждений в ДТП – удовольствие не из дешёвых. Возместит ли её стоимость страховщик? По идее должен, ведь если дело дойдёт до суда – то это будет считаться судебными расходами. Так действительно было раньше. Однако в 2022 году действует институт финансового уполномоченного, а это серьёзно меняет положение дел из-за того, что финуп сам проводит экспертизу. В статье расскажем, в каких случаях страховая обязана возместить затраты на независимую экспертизу, где тут загвоздка, при чём здесь финуп и как лучше поступить при несогласии с насчитанной страховщиком суммой компенсации по ОСАГО.

Должна ли страховая возместить мне расходы на независимую экспертизу после ДТП?

Да, но только в одном случае!

После того как вы обращаетесь в страховую с заявлением по факту ДТП, у страховщика появляется ряд обязанностей. Эти обязанности установлены в Законе Об ОСАГО и предусматривают конкретные сроки для исполнения.

Страховая обязана:

  • организовать осмотр, а при наличии скрытых повреждений в ДТП – провести независимую техническую экспертизу машины потерпевшего, причём сделать это в течение 5 дней с момента, когда получит заявление и документы о страховом случае (п. 11 ст. 12 ФЗ-40 Об ОСАГО),
  • ознакомить потерпевшего с результатами осмотра или экспертизы его транспортного средства,
  • но главное – что расходы на эти мероприятия оплачиваются самим страховщиком.

Таким образом, обязанностью СК является не только самостоятельное проведение осмотра и/или экспертизы по факту ДТП, но и полная их оплата из своего кармана. На это указывает также Банк России в Информационном письме №ИН-06-59/151 от 19 октября 2020 года. Там особо подчёркивается, что страховые не должны возлагать на потерпевших расходы на проведение этих процедур – это сугубо их зона ответственности.

Однако в одном случае у вас всё же возникает право самому заказать независимую экспертизу разбитого в ДТП автомобиля. Речь идёт о ситуации, когда страховщик не исполнил свою обязанность – а именно, не осмотрел ваше ТС или не организовал независимую техническую экспертизу в отведённый для этого 5-дневный срок с момента подачи вами документов.

Тогда вступает в силу пункт 13 статьи 12 ФЗ-40, который даёт вам право самостоятельно обратиться к экспертам и установить размер ущерба. На основании этих заключений страховщик рассчитает сумму выплат по ОСАГО.

Вместе с тем, согласно п. 14 той же статьи, СК обязана компенсировать вам те расходы, которые вы понесли в ходе заказа независимого обследования ТС:

14. Стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховое возмещение, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

Такие же разъяснения по этому поводу дал Верховный Суд в пункте 99 Постановления Пленума № 58 от 26 декабря 2017 года, уточнив, что это убытки страховщика – и возмещаются сверх той суммы, которую получит потерпевший в рамках ОСАГО.

Итак, не проведение осмотра и/или экспертизы по факту ДТП – это и есть тот самый случай, когда страховая обязана возместить потерпевшему его затраты на организованную независимую диагностику.

Возможно, вы подумали, что по этой же схеме можно стрясти со страховщика расходы на экспертизу и в других случаях. Например, если вы не согласились с насчитанной суммой ремонта и у вас на руках есть заключение эксперта о реальном ущербе после аварии. Однако тут не всё так просто…

Оценка повреждений и возмещение стоимости экспертизы по ОСАГО

В чём проблема?

Это скорее не проблема, а тонкость урегулирования спора между страховщиком и потерпевшим в ДТП.

Дело в том, что в ФЗ Об ОСАГО часто вносят изменения. Далеко не все водители успевают их отслеживать или узнают о них слишком поздно. Сейчас нельзя сразу подавать в суд на страховщика, если вы не согласны с рассчитанной суммой возмещения по ОСАГО или отказом в выплате. С 1 июня 2019 года в законе предусмотрена досудебная стадия урегулирования спора. Прежде чем идти в суд, вы обязаны привлечь финансового уполномоченного (он же омбудсмен). Пока он не примет решение, судебное рассмотрение дела невозможно.

Давайте сравним, как было раньше и как сейчас – это позволит лучше понять вопрос с возмещением расходов на независимую экспертизу:

Было раньше Новый порядок в 2022 году
Потерпевший обращался в страховую за возмещением по ОСАГО Потерпевший обращается в страховую за возмещением по ОСАГО
Страховая принимала решение, которое не устраивало потерпевшего – либо из-за недостаточной суммы на восстановление ТС, либо ввиду отказа в возмещении  Страховая принимает решение, которое не устраивает потерпевшего – либо из-за недостаточной суммы на восстановление ТС, либо ввиду отказа в возмещении 
Потерпевший составлял досудебную претензию с требованиями и направлял её в адрес страховщика   */ – на этом этапе допускалась независимая экспертиза Сейчас потерпевший составляет ту же досудебную претензию, только она называется иначе – заявление об урегулировании спора, в котором точно так же излагаются требования к СК   */ – предположим, на этом этапе вы обратились к экспертам и получили от них подробное заключение о размере ущерба после ДТП
Если ответа не было или снова отказывали – можно было обращаться сразу в суд Если страховая не отвечает на заявление или её решение снова не устроило – нужно обращаться к финансовому уполномоченному с теми же требованиями
Если решение суда было в пользу потерпевшего, то суд обязывал страховую компанию оплатить все судебные расходы (включая затраты на независимую экспертизу) Финуп изучает материалы и выносит вердикт: либо удовлетворяет требования потерпевшего, либо отказывает в этом
  Далее решение омбудсмена вступает в законную силу (на это отводится 10 дней)
  Если вердикт финупа не устраивает потерпевшего, тот, наконец-то имеет право отстоять свои права в суде.

До 1 июня 2019 года потерпевший мог получить отказ от страховщика и сразу пойти в суд, где в случае выигрыша дела получал возмещение затрат на досудебную независимую экспертизу в соответствии со ст. 98 ГПК – это были судебные расходы.

Подтверждал это и Верховный Суд:

100. Если потерпевший, не согласившись с результатами проведенной страховщиком независимой технической экспертизы и (или) независимой экспертизы (оценки), самостоятельно организовал проведение независимой экспертизы до обращения в суд, то ее стоимость относится к судебным расходам и подлежит возмещению…

Но, как мы выяснили, сейчас в досудебный порядок вклинился этап обращения к финансовому уполномоченному. Здесь-то и кроется главная проблема для потерпевшего, если он хочет взыскать стоимость независимой экспертизы, как это было раньше – финуп откажет. Увы, но в 2022 году это так и работает.

Но почему финуп отказывает в возмещении экспертизы?

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо знать особенности принятия решений финупа по страховым спорам. Давайте это и сделаем!

Чтобы определить, правомерно ли СК насчитала потерпевшему ту или иную сумму, омбудсмен должен убедиться в этом лично. Для этого он проводит свою экспертизу. Но не самолично, а с помощью службы обеспечения его деятельности, которая имеет реестр экспертных компаний.

Но любому специалисту нужны материалы. Их предоставляет страховщик, который ранее, в силу п. 11 ст. 12 ФЗ Об ОСАГО провёл осмотр или независимую экспертизу автомобиля – эти материалы поступают в распоряжение эксперта, и на их основе происходит исследование. Соответственно, заключение вашей экспертизы финуп может и не принять. Ему достаточно тех данных, которые предоставит страховщик. Следовательно, и оплаченные вами расходы на повторную диагностику не возместят.

Но шанс побороться всё же есть. Если решение омбудсмена вас не устроит, у вас останется последняя возможность защитить свои интересы – в судебном порядке. Но поскольку придётся оспаривать результаты экспертизы финансового уполномоченного, придётся обосновать суду, почему вы не согласны с его экспертизой и указать на ошибки в ней – это сложно.

Но если финуп не проводил экспертизу, а вы предоставили суду результаты своей, то, в случае выигрыша дела, суд взыщет расходы на эту независимую экспертизу с ответчика (страховой) в вашу пользу – в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Финуп и возмещение расходов на экспертизу

Как мне лучше поступить?

Итак, стоимость независимых исследований возместить крайне сложно. Если дело не дойдёт до суда – то практически нереально. Однако выход есть! Точнее, целых два.

Первый вариант заключается в том, что вы вообще не тратитесь на независимую экспертизу ущерба автомобилю после ДТП, а просто ждёте решения от финупа. Предварительно, подав в страховую заявление о разногласиях. Омбудсмен проведёт свою экспертизу или пересмотрит материалы СК, и есть вероятность, что примет вашу сторону. Или хотя бы обяжет страховщика доплатить вам сумму возмещения.

Второй вариант получше, в том плане, что с ним у вас больше шансов добиться положительного для себя решения при обращении к финупу. Но и здесь независимая экспертиза не потребуется. Вам достаточно указать для финупа требование взыскать со страховой сумму в рамках страхового лимита – 400 000 рублей… и ещё кое-что.

А теперь более подробно:

  1. В 2022 году финуп сам решает, назначать экспертизу по спорному делу или ограничиться оценкой существующих материалов.
  2. Но, по общему правилу п. 2 ст. 20 ФЗ-123 О финансовом уполномоченном, омбудсмен вправе запросить у страховщика фото, документы и другую информацию о споре, а тот должен всё это предоставить. Далее все сведения анализируются, после чего финуп принимает окончательное решение по исходу спора. И здесь ситуация может обернуться не в пользу потерпевшего, поскольку будут исследоваться материалы страховщика, и неизвестно, какие фото он отправит, все ли повреждения учтены, что написал в заключении штатный эксперт СК и т.п.
  3. Но также страховщик может ничего не переслать финупу, и тогда вообще не будет данных для исследования – в таком случае омбудсмен издаёт постановление о невозможности принять решение.
  4. Наша с вами задача – предоставить полные, объективные и независимые материалы по страховому случаю, чтобы финуп на их основе смог составить истинную картину произошедшего и разрешить спор с учётом всех факторов.
  5. Для этого подойдёт качественный осмотр повреждённого в ДТП автомобиля. Сделать его можно либо в автосервисе, либо в рамках заказанной экспертизы. Главное, чтобы машина побывала на СТО, её разобрали, тщательно осмотрели, выявили все скрытые повреждения (при наличии) и сделали хорошие фотографии.
  6. Стоимость такого разбора обычно ниже, чем цена независимой экспертизы. А имеющиеся материалы можно приложить к заявлению и документам для омбудсмена: либо в электронном виде – на официальном сайте Финупа, либо в бумажном – направив ценное письмо по почте в адрес уполномоченного.
  7. Одновременно с этим в заявлении нужно указать максимальный лимит возмещения по ОСАГО – он составляет 400 тысяч рублей в случае вреда имуществу, и 500 тысяч – если был ущерб жизни или здоровью пострадавших в ДТП (ст. 7 ФЗ Об ОСАГО). То есть вместо подсчёта убытков с помощью независимой экспертизы, вы просто указываете максимальную сумму – а финуп уже решает, сколько вам полагается по страховому случаю.

Что в итоге? Во-первых, вы экономите деньги на независимой диагностике (хотя никто не запрещает вам её провести и приложить заключение эксперта к заявлению финупу – но затраты отбить вряд ли получится). Во-вторых, вы делаете всё возможное со своей стороны, приложив материалы по осмотру ТС и фото повреждений. В-третьих, если финансовый омбудсмен примет решение в вашу пользу, то страховщик будет обязан его исполнить.

Могу ли я требовать оплату экспертизы с виновника ДТП?

Да, если на момент аварии у виновника не было ОСАГО.

Отсутствие страхового полиса у одного или обоих участников ДТП делает невозможным возмещение по ОСАГО. Требовать компенсацию за ремонт машины придётся напрямую – на досудебной стадии, а если не поможет – то через суд.

Тут многое зависит от того, готов ли виновник аварии возмещать вам ущерб? Если готов, то предстоит решить, как это произойдёт. Возможно, причинитель вреда оплатит вам стоимость ремонта по чекам из автомастерской, где будут ремонтировать автомобиль. Но в таком случае стоит взять с него расписку о готовности компенсировать расходы на ремонт. Бывает, что вначале виновник согласен на возмещение ущерба, а потом идёт в отказ или вообще пропадает – составленная им расписка послужит доказательством в суде, что со стороны второго участника ДТП были обязательства, но он их не исполнил.

Если виновник изначально не готов платить, можно определять сумму убытков, подавать ему досудебную претензию, а затем идти в суд. Определить размер повреждений поможет независимая экспертиза. Плюс её проведения в том, что специалист посчитает вам ущерб не по справочникам РСА (как страховщик), а с учётом рыночных цен на запчасти. Но нужно будет уведомить виновника ДТП о проведении экспертизы, чтобы тот мог присутствовать при её проведении. Уведомлением считается телеграмма – направить её нужно не позднее, чем за 3 дня до начала процедуры.

Стоимость экспертных исследований можно будет взыскать с ответчика (виновника ДТП) в судебном порядке. Для этого к иску вам нужно приложить копию договора с экспертной организацией, копию её заключения, а также чеки и квитанции, подтверждающие оплату услуг компании.

Не получили ответа на Ваш вопрос? Для Вас работают наши юристы-эксперты. Это абсолютно бесплатно!
Видео
Рубрика: 
Следить за изменениями этой статьи

Добавить комментарий

Вы выделили следующий текст:
Пожалуйста, укажите правильный вариант написания.