Можно ли оформить страховку ОСАГО, если лишили прав? Как влияет лишение?

Лишение водительских прав – это не только запрет садиться за руль автомобиля, но и связанные с этим другие ограничения. Для многих автолюбителей открытым остаётся ситуация, если лишили прав, то можно ли сделать страховку ОСАГО на свой автомобиль. В этой статье мы максимально исчерпывающе выясним этот вопрос. А также разберём, можно ли вписать в действующий полис ОСАГО лишённого прав, влияет ли лишение на возможность приобретения страховки и как данное наказание сказывается на её стоимости. Но обо всём по порядку!

Влияет ли лишение прав на ОСАГО в 2024 году?

Да, но не радикально. Дело в том, что такой строгое наказание, действительно, отрицательно сказывается на вопросе приобретения полиса как в течение срока лишения водительских прав, так и, возможно, даже после истечения срока исполнения наказания.

Однако, здесь нужно различать важные пока ещё невыясненные обстоятельства:

1. можно ли сделать страховку водителю, если его лишили прав,
2. можно ли вписаться в другой полис ОСАГО лишённому,
3. насколько подорожает страхование для человека, подвергнутого такому наказанию?

И именно эти три вопроса мы обсудим ниже, укажем, забегая вперёд, что лишение влияет только на последний пункт из данного перечня – тариф для подвергнутого такому виду ответственности подорожает и достаточно существенно.

Если лишили прав, могу ли я оформить страховку?

Да.

Лишение права управления транспортными средствами никак не ограничивает человека в праве приобрести страховку ОСАГО.

Здесь следует отметить три важных статуса человека при страховании:

• собственник автомобиля – непосредственно его хозяин на праве собственности,
• страхователь – тот, кто страхует машину, покупает полис ОСАГО,
• допущенный к управлению водитель – тот, кто вписан в купленный полис.

Так вот, лишённый прав имеет право быть в любом из этих статусов. Причём, как будучи собственником авто, можно приобрести ОСАГО на него, так и выступать страхователем или допущенным к рулю водителем в чужой страховке.

Позиция официального законодательства 2024 года здесь проста.

• Во-первых, договор страхования ОСАГО является публичным, и страховщик не имеет права отказать любому автовладельцу в заключении такого договора – пункт 1.5 Правил страхования.
• Во-вторых, вы нигде не найдёте законного основания для отказа страховой компании в приобретении полиса лишённому водительских прав.

Таким образом, если вас лишили прав, то вы имеете полное право приобрести страховку ОСАГО. И иное было бы нелогичным, ведь ограничение в праве управления не может ограничивать автовладельца в праве распоряжения своей машиной. Так, автомобиль можно доверить другим водителям, которых просто вписать в покупаемый вами полис.

Может ли страховая компания расторгнуть полис, если водителя лишили?

Соответственно, и досрочно прекратить договор страхования никакая организация не вправе.

Перечень оснований для правомерного расторжения полиса ОСАГО перечислен в пунктах 1.13-1.15 Правил страхования. И здесь нет ни слова о лишении прав водителя или собственника транспортного средства. Да, в пункте 1.15 в последнем пункте есть отсылка на "иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации". Однако, ещё раз упомянем, что среди таких "иных случаев" ни в каких законах нет ни слова о том, что водителя лишили прав.

Поэтому, если вы лишены водительских прав, то можно не только оформить ОСАГО, но и пролонгировать действующий договор, а страховщик неправомерен законно расторгнуть действующий полис только на этом основании.

А впишут ли лишённого в действующий полис ОСАГО?

Да. Но с одной существенной тонкостью.

Дело в том, что законодательство Об ОСАГО в 2024 году прямо не запрещает вписать человека в страховку, который лишён права управления. Однако, одним из обязательных документов для включения лица к числу допущенных к управлению является водительское удостоверение (подпункт "д" пункта 3 статьи 15 ФЗ Об ОСАГО).

То есть формально, являясь владельцем автомобиля, вы сможете заключить договор страхования, однако, вписать себя у вас не получится. И выходов здесь несколько.

1. Тот же пункт статьи 15 также подразумевает возможность предоставления копии водительских прав. Если она у вас есть, отлично. Однако, часто возникают споры по поводу обязательности заверения копий нотариусом.
2. Второй вариант – практический. Во многих случаях на практике 2024 года со страховой компанией, а особенно, со страховыми агентами или брокерами можно договориться о предоставлении фотографий или сканов водительского удостоверения.
3. Можно оформить электронное ОСАГО онлайн. И тогда вам вообще потребуется загрузить только скан в/у.
4. И, наконец, можно оформить неограниченную страховку. Она будет стоить значительно дороже – при прочих равных обстоятельствах (коэффициентах) её стоимость повысится в 1,8 раза. И тогда вообще ничьё водительское предоставлять не нужно.

Таким образом, будучи подвергнутыми такому наказанию, вы фактически можете просто обратиться за страховкой, как если бы никакого лишения прав в отношении вас не было... Ну или почти также, если не считать тонкостей с предоставлением в/у для допущения вас к управлению вашим же автомобилем.

Влияет ли лишение на стоимость ОСАГО?

И, наконец, практически единственный минус лишения в контексте приобретения полиса. Пункт 2 статьи 9 закона Об ОСАГО предписывает удорожание полиса для лишённых водительских прав... Но не для всех.

Так, повышенная цена может ждать подвергнутым наказанию за следующие правонарушения или уголовные деяния:

• лишение прав за езду в нетрезвом виде (алкогольное или наркотическое опьянение),
• за причинение вреда здоровью или смерти в результате ДТП,
• за отказ от медицинского освидетельствования,
• за скрытие с места ДТП.

Также подорожание страховки грозит за повторные нарушения:

• проезд на запрещающий сигнал светофора,
• за превышение скоростного режима более чем на 60 км/ч от разрешённой,
• выезд на встречную полосу в нарушение ПДД.

По последнему списку повышение цен на ОСАГО не действует в случае, если нарушение зафиксировала камера.

Обратите внимание, что речь идёт здесь не о специальном коэффициенте для нарушителей Правил дорожного движения, а об установлении повышенного базового тарифа для лишённых прав. При расчёте стоимости страховки сначала берётся базовый тариф – страховая компания имеет право выбирать из коридора допустимых законом цен его значение. В 2024 году это коридор составляет от 1646 до 7535 рублей для легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам. А потом эта сумма умножается на коэффициенты.

Так вот, так как для лишенцев повышается самый начальный этап расчёта ОСАГО, то конечная стоимость может быть в разы выше, чем для обычных водителей.

Тем не менее, всё это на практике 2024 года имеет мало значения по двум простым причинам:

• во-первых, страховщики и без того часто выбирают максимальный или близкий к максимальному тариф для всех водителей (да, жалуясь на убыточность страхования ОСАГО),
• во-вторых, система межведомственного взаимодействия между страховыми и ГИБДД ещё мало налажена, поэтому узнать о лишении прав страховая компания может далеко не всегда.

Предлагаем ознакомиться со специальной статьёй о подорожании ОСАГО для нарушителей и лишённых прав.