Бесплатная консультацияСпросить юриста
Москва и область:+7 (499) 350-88-72
Петербург и область:+7 (812) 309-47-68
Горячая линия:Бесплатная консультация8 (800) 555-93-08

Новый коэффициент страховки ОСАГО для нарушителей ПДД – вступило ли в силу?

Доставка новых статей в ваш мессенджер
WhatsApp
Телеграм
Вконтакте
Нарушители ПДД и страховка

На фоне ужесточения уголовной ответственности за неоднократную езду в пьяном виде, выезд на встречку, превышение скорости от 60 км/ч и другие грубые нарушения появились новости о подорожании полиса ОСАГО для неаккуратных водителей. Одни источники утверждают, что уже принят новый закон. По мнению других источников, стоимость полиса для злостных нарушителей ПДД будут считать по увеличенному коэффициенту 2,8. Третьи уверяют, что теперь за два любых нарушения в течение одного года страховые могут установить покупателю ОСАГО максимальный тариф. Правда это или нет? На самом деле нет, однако повышение цены на страховку для нарушителей ПДД – это реальность. В статье обсудим последние новости, узнаем о статусе нового закона, а также вспомним как работает расчёт стоимости ОСАГО сейчас, и что ожидается в будущем.

Новый закон о подорожании ОСАГО для злостных нарушителей ПДД – это правда?

Нет. Вопреки ряду источников, никакого нового закона об увеличении стоимости полиса для злостных нарушителей ПДД нет.

А правда в том, что сейчас и так есть относительно старая норма о подорожании ОСАГО для злостных нарушителей. Её приняли еще в 2020 году, однако она до сих пор ещё не действует. Это связано с наличием ряда проблем во взаимодействии РСА и ГИБДД:

  • Во-первых, не удалось наладить передачу данных о злостных нарушителях ПДД, для которых страховка могла стать дороже. Виной тому риски, что вследствие такой передачи данных могут пострадать полные тёзки правонарушителей, с которыми у тех совпадают ФИО и данные водительских удостоверений (поскольку в полис ОСАГО вписаны только эти данные). Решением проблемы могло бы стать включение в полис новых граф с паспортными данными и датой рождения страхователя, однако Банк России не одобрил это предложение.
  • Во-вторых, привлечённые к ответственности водители часто обжалуют наказание в суде и пока нет чёткой системы, как отслеживать эти моменты – поскольку страховая может повысить стоимость ОСАГО для такого водителя, а тот через суд добьётся отмены «повторного» наказания за грубое нарушение Правил, но деньги за полис будут уже уплачены.
  • В-третьих, не каждое предложение ЦБ или РСА находит отклик у депутатов. Так, например, в Госдуме отклонили законопроект об отмене износа при расчёте выплаты ОСАГО, а эта проблема была гораздо актуальнее.

Между тем, с 1 июля 2022 года МВД запустила систему «Витрина данных ГИБДД». Это цифровой информационный ресурс, дающий информацию о зарегистрированных на территории РФ транспортных средствах. Доступ к этой системе есть у представителей различных структур и ведомств, в том числе и у страховых компаний. Они могут зайти в систему «Витрины данных ГИБДД» и проверить, привлекался ли водитель за грубые нарушения из списка. И если окажется, что да, то у страховщика появится дополнительный фактор в пользу увеличения стоимости ОСАГО для такого водителя.

Новый закон о дорогом ОСАГО для нарушителей ПДД

Когда он вступит в силу?

Итак, новый закон отсутствует.

Но если вы где-то прочитаете или услышите, что в 2024 году страховые увеличивают стоимость ОСАГО для злостных нарушителей ПДД, то эта информация может быть как правдой, так и нет. Просто потому, что один страховщик может воспользоваться цифровой системой ГИБДД, а другой нет.

Чем это доказать? Факторами тарификации ОСАГО.

Например, в числе таких факторов, влияющих на стоимость полиса у СПАО «Ингосстрах» есть дополнительный критерий – «грубые нарушения ПДД» (скриншот ниже):

А, для сравнения, в перечне таких же факторов у ПАО СК «Росгосстрах» его нет, то есть на стоимость полиса ОСАГО грубые нарушения у этого СК не влияют. Аналогично отсутствует такой фактор и у «Альфа-Страхование».

Какие коэффициенты ОСАГО для нарушителей действуют сейчас?

Последний раз поправки в ФЗ Об ОСАГО в части повышения стоимости для водителей, попавшихся на неоднократном грубом нарушении ПДД, были внесены Федеральным законом № 161 от 25 мая 2020 года. Новые тарифы должны были заработать 24 августа того же года, но этого не произошло – о причинах мы рассказали выше.

Таким образом, в 2024 году мы имеем вступившую в силу зависимость стоимости ОСАГО от нарушений водителей, но в соответствии с изначальным замыслом это до сих пор не работает и не применяется на практике.

Что касается этих изменений, то они были внесены в пункт 2 ст. 9 ФЗ-40, которая регулирует применение базовых тарифов и коэффициентов при расчёте цены ОСАГО.

Среди новых параметров, влияющих на стоимость страховки:

  • лишение водительских прав за определённые нарушения ПДД (о них ниже) – если вы покупаете полис в течение 1 года с момента исполнения административного или уголовного наказания (то есть когда вы вернули ВУ, оплатив имеющиеся штрафы ГИБДД, сдав экзамен на знание теории ПДД, а при лишении по «пьяным» статьям – пройдя повторную медкомиссию),
  • наличие у вас ряда повторных нарушений (от 2 и более) в течение года

Немножко запутанно. Но на самом деле всё просто!

Законодатели выделяют всего 7 грубых нарушений, за которые грозит административная или уголовная ответственность, и на основе которых у страховщика появляется возможность увеличить для вас стоимость ОСАГО. Давайте их перечислим!

Нарушения, за которые предусмотрено лишение прав по КоАП или запрет заниматься определённой деятельностью (занимать должность) по УК РФ:

Грубые нарушения ПДД, совершённые как минимум два раза в течение года от даты обращения за покупкой ОСАГО:

  • проезд на красный (или жёлтый) сигнал светофора,
  • превышение скорости на величину более 60 км в час,
  • выезд на встречку.

Главная тонкость в том, что указанные нарушения должен зафиксировать инспектор ДПС, а не камера автофиксации. А вот если вы попались на камеру, к примеру, на превышении скорости свыше 60 км/ч, то такое нарушение по задумке не будет учитываться при расчёте стоимости полиса.

Расширение тарифных коридоров

Между тем, Банк России анонсировал изменение интервала максимальной и минимальной базовой ставки ОСАГО. Последний раз страховые тарифы менялись 9 января 2022 года. Сейчас их снова хотят скорректировать. Соответствующий анонс был опубликован на сайте РСА, и поправки уже обсуждаются в Госдуме.

Например, сейчас минимальная базовая ставка для покупки ОСАГО на легковой автомобиль составляет 2 224, а по новому тарифу она снизится до 1 646. В случае с максимальной ставкой всё наоборот. Если сегодня страховые не могут установить значение выше 5 980, то после внесения изменений в тарификацию ОСАГО эта цифра возрастёт до 7 535.

На практике большинство страховых уже сейчас берут за основу базовую ставку, приближенную к максимальной. И с большой долей вероятностью вслед за принятием новых интервалов увеличится и стоимость полиса.

Новые тарифы ОСАГО и увеличение стоимости полиса

Как это повлияет на стоимость моей страховки, если я злостный нарушитель ПДД?

Полис может вырасти в 2-3 раза. Но давайте по порядку!

Чтобы это подтвердить, нам нужно знать, как высчитывается стоимость страховки ОСАГО для конкретного водителя:

  • за основу страховщик берёт тот или иной базовый тариф – в рамках коридора, который устанавливается Центробанком России. Сейчас «вилка» составляет от 2 746 до 4 942,
  • далее выбранное значение по порядку перемножается с различными коэффициентами, от региона до мощности ТС, что в итоге либо снижает, либо увеличивает стоимость «автогражданки»,
  • получившаяся в итоге сумма – это и есть страховая премия или стоимость полиса ОСАГО для конкретного клиента.

Для лучшего понимания рассмотрим парочку примеров. Вначале возьмём за основу максимальный базовый тариф.

Получаем следующий расчёт: 5 980 х 1,8 (регион – Москва) х 1,1 (мощность машины 90 л/с) х 0,93 (возраст водителя 35 лет) х 1 («класс» КБМ равный 4) х 1 (15-летний стаж вождения) х 1 (один водитель в ОСАГО) х 1 (годовое использование полиса) = 11 012 рублей.

А вот при новом базовом тарифе 7535 и при тех же коэффициентах сумма окажется гораздо выше – 13 874 рубля.

Таким образом, грубые нарушения ПДД будут влиять только на установление страховщиком базового тарифа. А вот «коэффициент нарушения» отсутствует, иначе ЦБ включил бы его в Указание №6007-У от 08.12.2021, однако там его нет – вы можете сами в этом убедиться, пролистав все доступные на сегодня коэффициенты для расчёта стоимости полиса. Но не исключено, что вскоре такой коэффициент появится.

Может тогда лучше вообще не покупать полис ОСАГО?

Это не лучшая идея.

И здесь в 2024 году мы имеем сразу три последствия. Перечислим их по убыванию в зависимости от неприятностей:

  • Штраф за езду при отсутствии полиса ОСАГО – 800 рублей (ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ),
  • Наравне со штрафом инспектор ГИБДД может выписать вам предписание об устранении правонарушении, то есть обяжет купить страховку в течение 10 дней – а если вы этого не сделаете и вас снова остановят за рулём ТС без ОСАГО, то привлекут уже по ст. 19.3 КоАП за неисполнение законного требования сотрудника полиции, где есть вероятность получить арест до 15 суток,
  • Наконец, став виновником ДПС и не имея страховки, вы рискуете крупно попасть на деньги – поскольку ущерб потерпевшим придётся возмещать из своих денег и без учёта износа машины, а на фоне подорожания запчастей это вылетит вам в копеечку. А ведь вам придётся еще чинить и свою машину.

Таким образом, не купив полис ОСАГО, вы рискуете столкнуться с куда более серьёзными неприятностями. Особенно если спровоцируете аварию с дорогими автомобилями.

Важно! Не получили ответа на ваш вопрос? Для вас работают наши юристы-эксперты.
  • Только практикующие и опытные автоюристы в сфере обжалования постановлений, ОСАГО и ДТП.
  • Анонимно
  • Бесплатно
Позвоните по бесплатному номеру телефона 8 (800) 555-93-08 или спросите юриста
Видео
Следить за изменениями этой статьи

Добавить комментарий

Вы выделили следующий текст:
Пожалуйста, укажите правильный вариант написания.