Что делать, если в страховой компании не принимают документы по ДТП?

Казалось бы, тонкости возмещения ущерба после ДТП детально урегулированы законами. Есть виновник, есть потерпевший, есть страховая – между ними происходит взаимодействие. Однако на практике не всё так однозначно. Одной из сложностей 2024 года является затягивание сроков страховой компанией. Вместо того чтобы принять у вас документы по страховому случаю, они могут заявить, что сделать этого сейчас не могут, а запишут вас только через неделю, а то и месяц. В итоге вы, как потерпевший, вынуждены ждать, когда же СК соизволит принять документы. Правомерно ли страховщик затягивает сроки? Можно ли как-то повлиять на его действия? К счастью ответ на этот вопрос положительный – и в статье мы расскажем о том, как это сделать и какие есть варианты для потерпевшего не принимать «правил игры» страховщика.

Может ли страховая отказать в приёме документов о ДТП в 2024 году?

Практически нет.

Есть лишь одно основание, когда страховая может законно отказать в приёме заявления об урегулировании убытков и документов по ДТП. Это произойдёт, если вы вдруг обратитесь не к тому страховщику. Например, когда в ДТП пострадал только один автомобиль, а вы подали бумаги в свою страховую, а не в СК виновника аварии.

Во всех остальных случаях отказ в приёме документов о ДТП будет незаконным. На практике 2024 года прямой отказ со стороны менеджеров страховой почти не встречается. Они прекрасно понимают, что если выдадут такой отказ, то поставят себя в невыгодное положение, а при обжаловании со стороны потерпевшего компании грозят штрафы от ЦБ и РСА.

Поэтому официальные отказы в приёме документов сейчас практически не выдают. Вместо этого в страховых поступают иначе. Первый вариант – они уклоняются от приёма заявления и бумаг, которые вы собираетесь передать по факту ДТП. Второй вариант – предлагают вам запись на далёкую дату.

А принять документы в более поздний срок?

Зачастую менеджеры страховой компании не отказывают в приёме пакета документов, а говорят, что не могут сделать это прямо сейчас. И предлагают вам подвезти документы о ДТП в более позднюю дату – через несколько дней, неделю, а иногда и месяц.

Обратите внимание, что для вас, как потерпевшего, такое затягивание сроков крайне невыгодно. Дело в том, что 20-дневный срок на страховое возмещение начинает течь только после выполнения двух обязательных условий из пункта 21 ст. 12 ФЗ Об ОСАГО:

• подачи заявления о страховом возмещении,
• приложения к заявлению всех обязательных документов.

Как вы понимаете, ожидание протекает для вас впустую, а повреждённое в ДТП транспортное средство всё это время остаётся без ремонта.

Если вы готовы подать заявление и собрали необходимый набор документов по страховому случаю, то у СК нет права принять их у вас в более позднюю дату. Вернее, такое право есть… но лишь с вашего согласия. Но соглашаться на такое предложение вы не обязаны! Если менеджеры страховой компании всё же предлагают записать вас на приём позднее, а вы не хотите ждать – придётся осуществлять попытку подачи документов с доказательствами такой подачи. Об этих способах чуть позже.

Также бывают ситуации, когда потерпевшие подают заявление, но предоставляют неполный комплект документов. Например, в ГИБДД или суде еще не изготовили постановление о правонарушении или определение об отказе. Однако закон позволяет донести все недостающие документы по страховому случаю чуть позже. Главное сделать это в течение 3-летнего срока исковой давности с момента ДТП.

А вот у страховщика в соответствии с п. 3.2 ст. 15 закона Об ОСАГО, есть обязанность сообщить вам, каких именно документов не хватает:

• в тот же день – если вы подаёте в офисе,
• в течение 3 дней с момента получения документов по ДТП – при отправке по почте или e-mail.

То есть здесь у вас обязаны принять недостающие бумаги в более поздний срок. Но на этот срок влияете вы сами. Вернее, скорость изготовления и сбора документов о ДТП в разных инстанциях (ГИБДД, суде, больнице).

Страховщик затягивает сроки приёма документов по ОСАГО – что делать?

Существует несколько актуальных на 2024 год способов передать страховой заявление об убытках и документы, независимо от того, собираются в СК принимать их или нет.

Вариант 1. Направить документы почтой

Важная тонкость в том, что пересылать придётся копии документов. Обязательным условием является их нотариальная заверка. То есть нотариус должен будет заверить копию паспорта, правоустанавливающего документа, СТС, европротокола (если составлялся) и других документов по ДТП.

Далее нужно будет отправить бумаги ценным письмом. От обычного и заказного оно отличается наличием описи – списка всего того, что вы вложили в конверт. Такая опись подтвердит факт отправки конкретного перечня документов. А саму доставку письма в СК подтвердит уведомление о вручении – еще одна "опция" ценного письма.

Минус в том, что доставка писем занимает время. Кроме того, в страховой могут долго не принимать пакет документов или вообще проигнорировать – и тогда письмо вернётся к вам обратно, а это тоже потеря времени. В итоге может оказаться так, что сроки на отправку документов по почте совпадут с теми сроками, на которые страховая хотела записать вас на приём.

Вариант 2. Подать в офисе страховой под видеозапись

При таком варианте требуется ваше личное посещение офиса.

Алгоритм действий:

1. Приезжаете в отделение СК, где принимают документы по факту ДТП.
2. Прежде чем зайти в офис, включите запись видео. Сообщите на камеру, что приехали в офис страховой подавать заявление об урегулировании убытков и документы о ДТП. Называете страховую компанию, адрес её офиса, дату, время и те бумаги, которые входят в пакет документов.
3. Как только вас пригласят к освободившемуся специалисту, скажите ему, что хотите подать заявление и документы по факту ДТП и требуйте, чтобы их у вас приняли. И всё это с непрерывной съемкой. Если примут сразу, то на вашем экземпляре заявления представитель страховщика должен указать входящий номер, дату подачи бумаг, свои ФИО и должность в компании.
4. В случае отказа просите назвать причину и выдать официальный отказ в письменной форме. Даже если вам ничего не выдадут, видеозапись с нежеланием принимать документы будет доказательством того, что вы их пытались подать, но по независящим от вас причинам менеджеры СК их не приняли в день обращения.
5. После визита в офис, точнее со следующего дня, начнётся отсчёт 20 дней на страховое возмещение.
6. Если за это время вам не перечислят выплату по ОСАГО или не выдадут направление на ремонт автомобиля, можно смело подавать в СК заявление о разногласиях, а затем обращаться к финансовому уполномоченному и суд, приложив видеозапись попытки подачи документов в офисе страховой. Параллельно у вас появится право подать жалобу в РСА и Центробанк по факту неисполнения страховщиком своих обязательств по возмещению в рамках ОСАГО.

При таком раскладе страховая сильно рискует. Если у вас будут доказательства попытки подачи документов, то уже на этапе обращения к финупу большие шансы взыскать страховое возмещение + неустойку за просрочку обязательств страховой компанией.

Вариант 3. Послать документы с курьером

И, наконец, третий вариант – обратиться в курьерскую службу, чтобы они доставили ваше заявление и документы в офис страховой компании. Несомненным плюсом такого подхода является скорость. Обычно курьеры доставляют корреспонденцию в течение 1-3 дней, в то время как Почтой России письмо может идти целую вечность.

После того как курьер доставит документы по нужному адресу, представитель страховой должен будет расписаться о получении на специальном бланке. Этот бланк вернётся обратно вам. Так что и здесь у вас будет доказательство подачи пакета документов в страховую компанию. Если через 20 дней возмещения вы так и не дождётесь, то алгоритм действий тот же – вначале заявление о разногласиях в СК, затем обращение к финупу, ну и в крайнем случае суд.