Новые базовые тарифы ОСАГО: подорожает ли страховка и на сколько?

Пока многие озабочены летними отпусками, в сфере ОСАГО намечается очередная реформа. Общественность ждёт новостей с опаской, поскольку итогом реформы может стать подорожание полисов ОСАГО аж на 26%! Увеличение цен на страховку связывают с повышением стоимости запчастей в России. На фоне кризиса властям пришлось даже обновить справочники РСА, и теперь это должно отразиться на стоимости страховых полисов. Однако по заверениям страховщиков повышение цены ОСАГО не коснётся аккуратных водителей. Неприятности ощутят на своём кармане лишь те, кто попадает в ДТП. Так ли это на самом деле, на сколько увеличится стоимость полиса и как сильно изменятся тарифы ОСАГО – расскажем в статье.

Правда ли, что в июле 2024 года полисы ОСАГО станут дороже?

Вероятнее всего, да.

Но речь идёт не о поднятии стоимости полисов ОСАГО, а о расширении коридора страховых тарифов. То есть реформа связана в большей степени с изменением верхних и нижних границ базовых ставок.

Грядущие изменения были анонсированы 22 июня 2022 года. В этот день на сайте Российского союза автостраховщиков появился проект Центробанка о расширении базового тарифного диапазона ОСАГО. Кроме того, вносится ряд изменений в коэффициенты территории. Теоретически всё это может заработать уже в июле или августе. А может и позднее.

Но как реформа повлияет на стоимость полиса ОСАГО? Самым прямым образом:

• раньше Центробанк мог менять коридор базовых ставок не чаще, чем раз в год – такие обновления случились, к примеру, в августе 2020 года, а затем в январе 2022 года,
• но 8 марта был принят ФЗ №46, временно дающий право ЦБ менять тарифы ОСАГО не единожды, а несколько раз в год,
• и вот ввиду такого разрешения Банк России разработал проект второго в 2022 году расширения базовых страховых тарифов,
• если проект утвердят, то нас ждёт обновление таблиц страховых тарифов и коэффициентов из Указания Банка России № 6007-У от 08.12.2021,
• после этого страховщики смогут брать новые значения и применять их для расчёта стоимости полисов ОСАГО, что приведёт к изменению цены на автогражданку.

В чём тут сложность? На практике страховщики часто берут максимальное значение тарифа, так что в свете увеличения верхних границ базовых ставок полис ОСАГО может стать дороже. Повышение цены страховки ощутят в первую очередь аварийные водители. Для них и раньше стоимость ОСАГО неизменно росла. А с расширением тарифного коридора базовых ставок – придётся платить за страховку гораздо больше, чем сейчас.

Но также гораздо дороже ОСАГО станет для начинающих водителей и таксистов – это группы риска для страховых компаний.

Это связано с подорожанием запчастей?

Да.

Всем известные мировые события 2022 года спровоцировали рост цен на запчасти в России. Некоторые продавцы стали добавлять ещё и свои наценки. В итоге весной-летом большинство комплектующих для автомобилей выросли в цене от 50 до 500 %. Восстанавливать машины после ДТП стало сложнее, запчастей не хватало или возмещение не покрывало стоимости ремонта. Сейчас курс приходит в норму и высокие цены держатся в пределах 20-80%.

Указанные события не остались без внимания Российского союза автостраховщиков. 19 июня произошло второе за год обновление справочников РСА в соответствии с новыми рыночными реалиями. Стоимость запчастей по этим справочникам не сильно то и возросла, и по-прежнему далека от реальности.

Тем не менее, в 2022 году страховые должны оценивать стоимость оценки запчастей по июньским справочникам. Соответственно, увеличивается и средний размер выплат по ОСАГО. Что, в свою очередь, повлечёт за собой повышение стоимости страхового полиса. А сделать это планируют как раз за счёт расширения тарифных коридоров.

Что изменится?

Если изучить новый проект ЦБ, то можно увидеть всего два изменения:

• верхних и нижних границ тарифного диапазона,
• коэффициентов территории (прописки).

Но уже эти два изменения серьёзно повлияют на стоимость ОСАГО. Давайте рассмотрим подробнее, что меняется и на сколько в итоге подорожает автогражданка для разных водителей.

Базовые тарифы

Как следует из проекта, Центробанк предлагает расширить эти значения в обе стороны:

• для большинства категорий транспортных средств – на 26%,
• для общественного транспорта – на 17,8%.

Например, сейчас базовая ставка для легковых автомобилей не может быть меньше 2 224 рублей, а по новому тарифу это значение опустится до 1 646 рублей. Верхний порог на сегодня составляет 5 980, но его хотят поднять до 7 535 рублей.

Стоит ли радоваться? Из своей практики можем сказать, что стоимость ОСАГО у разных страховых компаний примерно одинаковая. Ключевое здесь в том, что они не будут работать себе в убыток. Поэтому при расчёте суммы полиса СК берут за основу среднее или максимальное значение из тарифного коридора. Соответственно, вряд ли даже самые аккуратные водители смогут рассчитывать на новый минимальный порог в 1 646. Скорее это будет цифра, приближенная к старому значению 2 224. То есть расширение тарифного коридора не даст ощутимой скидки на полис ОСАГО.

Зато для аварийных водителей всё станет намного жёстче. Если вы попадаете в ДТП слишком часто, то вместо сегодняшних 5 980 рублей стоимость полиса ОСАГО для вас начнут считать с тарифной ставки 7 535 рублей. И далее за счёт перемножения на различные коэффициенты, включая пресловутый КБМ – итоговая стоимость автогражданки может легко вырасти в 1,5-2 раза.

Коэффициенты территории

Ещё одна корректировка коснётся территориальных коэффициентов ОСАГО.

Коэффициент территории связан с местом регистрации (прописки) собственника автомобиля. Если человек живёт в Москве – страховщик применяет один коэффициент, а если в Твери – другой.

Новый проект предусматривает увеличение ряда территориальных коэффициентов, установленных в п. 1 Приложения 2 Указания Банка России № 6007-У. Изменения затронут Республику Дагестан, Чечню, Кабардино-Балкарию, Калмыкию, Северную Осетию, Приморье, Байконур и некоторые другие регионы. А вот коэффициенты территории Москвы и Санкт-Петербурга остаются прежними.

Таблица изменений тарифов ОСАГО

Ключевым в новом проекте является, конечно же, обновление верхнего и нижнего порога базовых тарифов. Корректировки довольно существенные, причём в обе стороны.

Давайте сравним, что поменяется в тарифах ОСАГО:

Транспортное средство и его особенности	Минимальное и максимальное значение (было)	Минимальное и максимальное значение (станет)
Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (категории A и M)	438 – 2013	324 – 2536
Транспортные средства категорий B и BE, оформленных на юридических лиц (в том числе спецтранспорт, машины оперативных служб)	1152 ­­– 4541	852 – 5722
Транспортные средства категорий B и BE физических лиц (индивидуального пользования и зарегистрированные на ИП)	2224 ­­– 5980	1646 – 7535
Такси	2014 – 12505	1490 – 15756
Автотранспорт категорий C и CE массой 16 тонн и менее	1572 – 7884	1163 – 9934
Если масса ТС свыше 16 тонн	2367 – 11871	1752 – 14957
Транспортные средства категорий «D» и «DE» с максимальным числом пассажирских мест – 16	1494 – 5415	1106 – 6823
Если число мест для пассажиров превышает 16 сидений	1867 – 6767	1382 – 8526
Если транспортное средство используется для регулярных пассажирских перевозок	3714 – 7762	3053 – 9144
Троллейбусы (категория прав Tb)	2029 – 4242	1668 – 4997
Трамваи (категория Tm)	1266 – 2645	1041 – 3116
Различные тракторы и самоходная техника, имеющая паспорт самоходной машины или зарегистрированная в органах технадзора РФ	610 – 2538	451 – 3198

Однако новые значения базовых тарифов ещё не действуют. Официально их начнут применять лишь после утверждения проекта Банка России. Скорее всего, это произойдёт летом-осенью 2022 года. Мы обновим статью, как только тарифы ОСАГО вступят в силу.

Сколько будет стоить полис ОСАГО: примеры расчётов

В заключении статьи сравним, сколько стоит полис сейчас с тем, в какую сумму он обойдётся водителю в будущем – по новым тарифам ОСАГО.

Пример расчёта:

Возьмём столичного водителя легковой машины, мощностью 90 л/с, в возрасте 35 лет, с классом «4» безаварийной езды, стажем вождения 15 лет, только один вписанный в ОСАГО водитель, период использования полиса – 12 месяцев.

Значение базового страхового тарифа	Текущий тариф	Новый тариф
Минимальное	2 224 х 1,8 х 1,1 х 0,93 х 1 х 1 х 1 = 4 095 рублей	1 646 х 1,8 х 1,1 х 0,93 х 1 х 1 х 1 = 3 030 рублей
Максимальное	5 980 х 1,8 х 1,1 х 0,93 х 1 х 1 х 1 = 11 012 рублей	7 535 х 1,8 х 1,1 х 0,93 х 1 х 1 х 1 = 13 874 рубля

Как видно, разница в изменении стоимости полиса ОСАГО ощутимая. В случае с минимальным тарифом – почти 1 000 рублей, а при максимальном значении базовой ставки – почти 2 800 рублей. И это мы не берём в расчёт таксистов, для которых ОСАГО в разы дороже.

Однако нужно понимать, что страховые сами решают, какое значение из диапазона базовых величин брать за основу. Тем не менее, совершенно точно новые цены на страховку не обрадуют виновников ДТП, поскольку с учётом самого верхнего тарифа и высоких коэффициентов сумма ОСАГО для них может превысить сотню тысяч рублей.