Москва и область:+7 (499) 938-44-63
Петербург и область:+7 (812) 425-66-17
Горячая линия:Бесплатная консультация8 (800) 301-61-18

Что делать, если потеряли страховой полис на машину? Можно ли и как восстановить и как ездить без неё?

Доставка новых статей в ваш мессенджер
WhatsApp
Телеграм
Вконтакте
Восстановление ОСАГО
Нет времени читать статью?
  1. Потеряли страховку ОСАГО? На самом деле это не критично, в отличие от потери того же паспорта.
  2. Если у вас был оригинал в бумажном экземпляре, придётся получить дубликат документа в своей страховой. Причём сделать это может лишь страхователь – тот, кто был вписан в этом статусе в утерянный полис.
  3. Утрата электронной страховки не столь критична. Если это случилось с бумажной копией е-ОСАГО, то вы можете просто распечатать её заново со своего e-mail или из Личного кабинета на сайте СК. Если вдруг удалили файл электронной страховки с гаджета, то также ничего не мешает восстановить ОСАГО с почты или с сайта страховщика, не выходя из дома. Никуда ездить не нужно.
  4. Закон запрещает управлять автомобилем при отсутствии оригинала бланка ОСАГО. В том числе, если вы его потеряли или у вас ксерокопия. Штраф за такую езду составляет 500 рублей по ч. 2 ст. 12.3 КоАП РФ, но можно отделаться предупреждением от инспектора.
  5. А вот за сам факт утери страховки в 2022 году никаких наказаний не предусмотрено.
  6. Также от вас не требуется сообщать о пропаже ОСАГО в Госавтоинспекцию. Воспользоваться найденным полисом вам в ущерб всё равно никто не сможет.
  7. Дубликат действует ровно тот же срок, что и утерянный оригинал. Восстановление «автогражданки» считается бесплатной процедурой. Из документов потребуется лишь паспорт РФ, на основе которого представители СК установят личность страхователя.
  8. Если водитель не был вписан в утерянный ОСАГО и устроил ДТП, ему грозит регресс от страховой. А в дополнение к нему ещё и штраф за езду без полиса.
  9. Но при этом не возникнет сложностей с получением возмещения по ОСАГО, если вас признают потерпевшим в ДТП. Среди документов для страховой нет полиса ОСАГО, поэтому прилагать его не нужно.

Полис ОСАГО является обязательным документом, который должен быть при себе у каждого водителя. Но, как это часто бывает, страховка может потеряться. Некоторые не придают этому большого значения – мол, потерялась и потерялась, ведь, несмотря на отсутствие бумажного бланка, в базах РСА то моя страховка числится. Однако такие размышления легко доведут до штрафа, поскольку закон запрещает садиться за руль транспортного средства без ОСАГО. И здесь ваша задача как можно скорее восстановить полис. Хорошая новость в том, что сделать это несложно и довольно быстро. О том, где и как восстановить страховку, в какую сумму это обойдётся, нужно ли сообщать о пропаже в ГИБДД и какие последствия будут после ДТП – мы подробно разберём в статье со ссылками на официальные источники.

Потерял полис ОСАГО – смогу ли я его восстановить?

Да, конечно.

Вообще, закон предусматривает восстановление любых документов гражданина - водительских прав, СТС, ПТС и других. Исключением не является и страховой полис ОСАГО. Порядок восстановления «автогражданки» урегулирован Положением Банка России № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС».

По состоянию на 2022 год руководствоваться нужно именно этим положением. Причём главная тонкость восстановления связана с видом полиса. Но давайте по порядку!

Если полис бумажный

Классический бумажный полис ОСАГО оформляется на бланке строгой отчётности. Водитель обязан брать оригинал всякий раз, когда передвигается за рулём транспортного средства. Если бумажный ОСАГО утерян – придётся его восстанавливать.

Так, согласно пункту 1.4 Положений Банка России № 431-П:

«При утрате страхового полиса обязательного страхования страхователь имеет право на получение его дубликата бесплатно».

То есть при потере оригинального бланка ОСАГО вам придётся обратиться к страховщику, а тот обязан выдать вам дубликат документа. И тут мы видим прямое руководство к действию.

Потеря бумажного полиса ОСАГО

Если ОСАГО электронный

Совсем иная ситуация, если вы оформляли электронный полис (е-ОСАГО). Такая страховка распространяется в виде онлайн-файла формата PDF. Как правило, после оплаты полиса страховщик присылает е-ОСАГО на почту клиента, а тот распечатывает её в бумажном экземпляре, чтобы возить с собой в машине.

Варианты восстановления электронного полиса будут следующими:

  • если вы потеряли бумажную копию – просто распечатайте е-ОСАГО ещё раз, открыв письмо страховщика на электронной почте,
  • если удалили PDF-файл с телефона, планшета или компьютера – войдите в свой e-mail и заново скачайте файл на любое устройство,
  • если у вас нет доступа к почте – зайдите в Личный кабинет на сайте страховщика, где изначально приобретали электронную страховку, и уже из ЛК можете отправить е-ОСАГО себе на почту, чтобы потом скачать на телефон или компьютер, либо распечатать на бумаге,
  • если потеряли пароль от входа в Личный кабинет на сайте страховой компании, воспользуйтесь опцией его восстановления, для чего потребуется указать e-mail, чтобы вам прислали ссылку на сброс пароля. Вот, к примеру, форма сброса на сайте СК «Согласие», а здесь у РЕСО-Гарантия.

Таким образом, восстановление е-ОСАГО не требует поездки в офис страховой компании. Достаточно иметь доступ к своей почте или Личному кабинету на сайте СК, где хранится онлайн-файл с вашей страховкой.

Можно ли ездить до восстановления страховки?

Нет, нельзя.

Управление автомобилем без полиса ОСАГО образует состав правонарушения по ч. 2 ст. 12.3 КоАП РФ. Мерой ответственности здесь является штраф 500 рублей или предупреждение. Однако в большинстве случаев выписывают именно штраф. Предупреждение – из разряда «считайте, что вам повезло». Но даже если вы получите штраф, его можно будет оплатить с 50% скидкой.

Будет ли штраф, если вы потеряли оригинал бумажного ОСАГО, но у вас осталась копия? Ответ на этот вопрос нам даст пункт 2.1.1 (1) ПДД, где установлены обязательные документы, которые должны быть у водителя при поездках на автомобиле. И там сказано, что вы должны передать на проверку страховой полис. Ни о какой копии в ПДД уточнений нет. Следовательно, при утрате оригинала ездить с копией полиса нельзя – в противном случае вам грозит штраф 500 рублей, как за отсутствие страховки.

Другое дело, если у вас оформлен электронный полис. Тот же п. 2.1.1 (1) Правил дорожного движения закрепляет обязанность водителя показывать инспектору ДПС либо электронный файл, либо распечатку е-ОСАГО. Но если у вас с собой нет распечатанного документа, а также вы не можете показать полис с экрана устройства (например, ввиду разряженного телефона) – привлекать вас к ответственности за езду без страховки ГИБДД не должны.

Такое разъяснение совсем недавно дал Верховный Суд РФ в ППРФ №20:

5. Если страховой полис был оформлен в виде электронного документа, непредъявление его водителем уполномоченному должностному лицу не образует объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 12.3 КоАП РФ.

Но на практике 2022 года за отсутствие ксерокопии е-ОСАГО и невозможности предъявить PDF-файл с экрана мобильного устройства вас всё же могут оштрафовать. Дело в том, что не все инспекторы ДПС знакомы с разъяснениями Верховного Суда. Да и «план» по штрафам никто не отменял.

Поэтому единственная возможность для вас избежать наказания – обжаловать постановление по 12.3.2 КоАП РФ, сославшись на вышеупомянутую судебную практику ВС РФ.

Какое наказание за езду без страховки

Есть ли штраф за утерю ОСАГО?

Нет, он отсутствует.

Вообще, в КоАП не предусмотрено никаких штрафов за утерю СТС, водительских прав, ПТС, и, разумеется, полиса ОСАГО. Ведь утрата документа может произойти не по вине водителя, а, к примеру, при пожаре, наводнении, уничтожении документа животными и т.п.

Штраф за отсутствие ОСАГО грозит лишь в том случае, если вы будете управлять транспортным средством, о чём мы и говорили выше.

Порядок восстановления страхового полиса в 2022 году?

Теперь рассмотрим пошаговую инструкцию по восстановлению утерянного полиса ОСАГО, если вы оформляли его «по старинке» – в бумажном варианте.

Куда обращаться?

Разумеется, туда, где вы приобретали полис – в страховую компанию. Увы, но без посещения офиса СК обойтись не получится. Восстановление бланка ОСАГО через сайт страховщика по состоянию на 2022 год не действует.

Итак, что делать:

  1. Отправляйтесь в подразделение страховой компании, с которой у вас заключен договор обязательного страхования автогражданской ответственности. Такие отделения у СК должны быть в каждом регионе России. Обратиться можно в любое из них, необязательно по месту регистрации (прописки).
  2. Из документов вам понадобится только паспорт.
  3. Менеджер страховой компании предложит вам заполнить заявление о восстановлении утерянного бумажного полиса ОСАГО.
  4. Затем в тот же день вам должны вывести на печать новый бланк страхового полиса. Обычно на нём ставят отметку «дубликат» или «выдан взамен утерянного». Главное, что у вас на руках окажется полноценный полис ОСАГО, который будет иметь силу оригинала.

Срок действия дубликата равняется «жизни» того бланка, который вы потеряли. Например, если оригинал действовал еще 4 месяца, то и выданный дубликат будет действовать эти 4 месяца.

А может ли страховщик отказать в восстановлении полиса ОСАГО? Да, может – но только в двух случаях:

  • если вы потеряли только что купленный полис, а информацию о нём ещё не успели внести в базу РСА – здесь нет ничего страшного, просто вам придётся немного подождать и снова обратиться в офис СК за выдачей дубликата ОСАГО (и тогда уже отказать не смогут),
  • если истёк срок действия утерянного бланка – в таком случае придётся оформлять новую страховку, и уже за деньги.

Во всех остальных случаях отказ в выдаче дубликата полиса ОСАГО будет считаться неправомерным. И вы можете обжаловать такой отказ, зафиксировав на видео нежелание представителей страховщика принимать у вас заявление на восстановление «автогражданки». Жалобу можно подать в РСА и Банк России.

Восстановление полиса в страховой компании

Кто может восстановить полис?

Еще одна важная тонкость связана с личностью человека, который имеет право получить дубликат утерянного полиса ОСАГО.

Ещё раз вспомним, как звучало положение в п. 1.4 Правил страхования:

«При утрате страхового полиса обязательного страхования страхователь имеет право на получение его дубликата бесплатно».

Из текста прекрасно видно, что право на восстановление ОСАГО имеет лишь одно лицо – страхователь.

Далее обращаемся к ст. 1 ФЗ Об ОСАГО и ищем определение этого понятия:

страхователь - лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования;

Как видно, дубликат полиса ОСАГО может получить лишь тот, на чьё имя был оформлен договор со СК, и кто был указан в графе «страхователь» утерянного полиса. Таким человеком запросто может быть один из водителей или владельцев автомобиля, необязательно собственник.

Чтобы установить личность пришедшего в офис, менеджер страховой компании попросит паспорт РФ. Если за дубликатом обращается страхователь, то проблем не возникнет, и документ ему выдадут. Если придёт кто-то другой, СК откажет в восстановлении полиса, сообщив о необходимости явиться за получением дубликата того, с кем заключался договор ОСАГО.

Сколько это стоит?

Если вы внимательно прочитали п. 1.4 Правил страхования, то, наверняка, уже знаете, что восстановление полиса ОСАГО – бесплатная процедура. Если в страховой с вас вдруг требуют деньги, это незаконно. Также вам не могут навязывать дополнительные услуги, если вы в них не нуждаетесь.

Нужно ли сообщать о пропаже в ГИБДД?

Нет.

Страховой полис содержит ФИО страхователя, идентификационный номер и марку машины, госномер, срок действия документа и иные сведения – всё это уникальная информация. То есть бланк ОСАГО можно считать «именным». В том плане, что страховку нельзя использовать на другой автомобиль во избежание штрафа ГИБДД. Кроме того, не удастся получить по ней страховую выплату по ОСАГО, равно как и избежать регресса от СК. Всё это легко выявляется сотрудниками ДПС и страховых компаний при детальном изучении содержания полиса. Отдельно сообщать в ГИБДД о пропаже не требуется.

Фактически это означает отсутствие для вас последствий от утери страхового полиса. Даже если его и найдут, то воспользоваться им всё равно не смогут. А вам в случае утери полиса ОСАГО придётся его восстановить – это в ваших же интересах.

Что делать после пропажи полиса ОСАГО

Грозит ли регресс, если я стану виновником ДТП?

А вот здесь не всё так однозначно.

Одним из оснований, когда страховщик может потребовать от виновника ДТП возместить ему выплаченные ранее потерпевшим расходы является ситуация, при которой причинитель вреда не вписан в страховку (если она ограниченная).

Вот как звучит этот пункт ст. 14 ФЗ Об ОСАГО:

д) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями).

Одно дело, если ДТП устроил вписанный в «автогражданку» водитель – тогда регресс по вышеназванному основанию ему не грозит. И совсем другое дело, если авария произойдёт по вине не вписанного в бланк водителя, даже если этот полис ранее был утерян.

Страховщик в любом случае сможет узнать о том, что виновник ДТП не был включён в число допущенных к управлению лиц по ОСАГО – для этого в его распоряжении есть электронная база РСА. Как только страховая это выяснит, она выставит такому причинителю вреда регрессное требование. А если ДТП оформлялось сотрудниками ГИБДД, то не вписанный в полис водитель получит еще и штраф 500 рублей по ч. 2 ст. 12.3 КоАП РФ.

Смогу ли я получить возмещение по ОСАГО с утерянным полисом?

Да, конечно. Отсутствие бумажного полиса не означает, что договор ОСАГО расторгнут. Речь идёт лишь об утрате документа. Гражданская ответственность по-прежнему застрахована и не аннулируется. А раз так, то потерпевший сохраняет право на компенсацию после ДТП.

Нужен ли полис ОСАГО при обращении за возмещением? Нет, прикладывать его необязательно. Исчерпывающий список документов, которые должен предъявить потерпевший в ДТП установлен в пункте 3.10 Правил страхования. Но среди них вы не найдёте обязанности приложить бумажный бланк ОСАГО или показать страховщику электронный документ. Вся информация есть в базах РСА, и страховые проверяют наличие ОСАГО именно там. Так что обратиться за возмещением после ДТП можно и без страхового полиса, хотя на практике 2022 года в СК могут его у вас потребовать.

Но, как мы выяснили выше, ездить без «автогражданки» запрещается. Поэтому в ваших же интересах побыстрее получить дубликат ОСАГО и не переживать по поводу штрафов ГИБДД и других проблем.

Не получили ответа на Ваш вопрос? Для Вас работают наши юристы-эксперты. Это абсолютно бесплатно!
Видео
Рубрика: 
Следить за изменениями этой статьи

Добавить комментарий

Вы выделили следующий текст:
Пожалуйста, укажите правильный вариант написания.