Как получить УТС по ОСАГО при ДТП? Как рассчитывается, когда возмещается? Образец заявления

В объявлениях о продаже машины можно встретить фразу «не бита, не крашена». Она означает, что автомобиль не участвовал в ДТП. Если же ТС побывало в дорожно-транспортном происшествии, то после ремонта потеряет в эксплуатационных качествах и, соответственно – в цене. Продать такой автомобиль как новый будет уже сложно. Однако владелец такой машины вправе взыскать со страховой выплаты по УТС – утрате товарной стоимости. На практике её размер составляет до 10% от рыночной цены машины. К сожалению, о возмещении УТС знают далеко не все водители. Между тем, если не подать заявление о выплате утраты товарной стоимости, ни в одной страховой вам об этом не напомнят и не заплатят. В статье расскажем, что такое УТС, как она рассчитывается, каковы условия получения компенсации, сколько ждать денег и как быть в случае отказа страховой выплачивать утрату товарной стоимости.

Что такое УТС?

Практика показывает, что далеко не каждый водитель слышал о таком понятии, как УТС. А те, кто слышал – часто не придают значения и не вдаются в подробности. Давайте исправляться!

Однако если мы начнём искать определение УТС в главном законе страхования ФЗ-40 Об ОСАГО, то… ничего там не найдём. Просто потому, что понятие «утрата товарной стоимости» в нём не фигурирует. Зато разъяснения можно найти в анализе судебной практики, а именно – в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 58 от 26 декабря 2017 года.

Согласно пункту 37 ППВС №58:

УТС – это уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий, вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

И вот за такую невозможность восстановить техническое состояние нового авто к доаварийному состоянию законом 2024 года предусмотрена выплата по УТС. Это некая денежная компенсация, которую страховщик перечисляет собственнику или владельцу повреждённой в ДТП машины. Эти деньги призваны отчасти компенсировать потерю автомобиля в цене.

Полагается ли выплата УТС по ОСАГО?

Да, полагается.

Несмотря на то, что в ФЗ Об ОСАГО не говорится о конкретной выплате УТС, такая компенсация считается реальным ущерб. Это значит, что она должна включаться в общий размер страховой выплаты по ОСАГО.

Подтверждение этому мы также найдём в п. 37 ППВС № 57:

37. К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утрата товарной стоимости

В последующем Верховный Суд неоднократно указывал на этот тезис в своих решениях. Например, в Определении № 18-КГ17-257 от 27 февраля 2018 года.

Таким образом, если ваш автомобиль был застрахован по ОСАГО и отвечает основным критериям возмещения по УТС, вы праве претендовать на компенсацию за утрату товарной стоимости. Порядок получения выплаты описан в ст. 12 Закона Об ОСАГО – алгоритм точно такой же, как и при взыскании ущерба авто:

1. Написать заявление и приложить к нему обязательные документы,
2. Предоставить машину для осмотра/оценки экспертами СК, либо пригласить их на осмотр в место пребывания автомобиля, если последний не на ходу (находится на СТО, в гараже, на стоянке) – обычно всё это осуществляется при первичном осмотре автомобиля экспертами страховщика, так что если осмотр уже был, повторный не требуется,
3. Не ремонтировать авто в течение 15 дней с момента ДТП,
4. Получить выплату на банковский счёт или в кассе страховщика.

Обратите внимание на последний пункт. Компенсация утраты товарного вида машины по ОСАГО всегда выплачивается в денежной форме. Ремонт в данном случае невозможен, поскольку УТС считают по специальной формуле на основе характера повреждений.

Если вы застраховались не только по ОСАГО, но и по Каско, возможность получения выплаты за УТС предусмотрена не всегда. Здесь нужно читать ваш договор со страховой. Там может быть прямо указано, что СК не несёт ответственность по утрате товарной стоимости автомобиля – в этом случае вы можете обратиться за выплатой только в рамках ОСАГО.

В каких случаях я могу взыскать утрату товарной стоимости машины?

Однако расчёт УТС производится не во всех случаях. Существуют обязательные условия, которые должны быть соблюдены в вашем случае – иначе страховая законно откажет в компенсации за снижение цены машины.

Перечень критериев, когда УТС не рассчитывается перечислен в п. 8.3 Методических рекомендаций Минюста от 2019 года:

• если легковой автомобиль был выпущен свыше 5 лет назад,
• если машина старше 2,5 лет и используется в интенсивном режиме (например, в такси),
• если у вас грузовой автотранспорт, возрастом свыше 3 лет, а для грузовиков со вспомогательными функциями – с превышением гарантийного срока,
• для автобусов – более 3 лет эксплуатации, а для автобусов с интенсивным использованием – свыше года,
• если до этого была замена кузова ТС,
• в случаях, если ранее машина подвергалась восстановительному ремонту или имела повреждения в предыдущих авариях (за рядом исключений),
• если на момент ДТП на автомобиле имелась коррозия кузова,
• ну и, разумеется, при тотальной гибели ТС.

Если у вас новая машина и ни один из вышеназванных критериев к ней не подходит, можно смело писать заявление о выплате УТС по ОСАГО. В иных случаях получить компенсацию за утерю товарной стоимости автомобиля в 2024 году вы не сможете.

Кто выплачивает УТС – страховая или виновник ДТП?

Это зависит от того, оформлял виновник ДТП страховой полис или нет.

По общему правилу, если ответственность причинителя вреда застрахована по ОСАГО, то все расходы пострадавшим возмещает страховщик. Как мы уже выяснили, УТС является реальным ущербом и возмещается в рамках ОСАГО. Поэтому, если вы потерпевший, вам останется написать заявление, приложить к нему документы и ожидать ответа СК.

Другое дело, если у виновника аварии нет страховки или полис просрочен. В таком случае вопрос с выплатой УТС решается с причинителем вреда, но без участия страховой компании:

• на досудебной стадии,
• через суд.

Первое, что нужно сделать – рассчитать размер утраты стоимости. Если вы обладаете нужными навыками и сможете разобраться с формулами из Методических рекомендаций, считайте сами. Но лучше не скупиться и провести независимую экспертную оценку УТС автомобиля. Эксперт посчитает разницу между стоимостью машины после ДТП и точно таким же авто, но в новом состоянии. Эта разница и есть сумма УТС, которую можно требовать с виновника аварии.

А если страховая отказала?

Между тем, на практике 2024 года страховые не спешат компенсировать УТС. Если вы сами не потребуете эту выплату, вам ничего не заплатят и не подскажут о ней. И это распространённая уловка страховщиков.

Ещё могут отказать в возмещении УТС по причине «выхода» за максимальный лимит по ОСАГО. В зависимости от способа оформления ДТП он может составлять 100 тысяч рублей (при европротоколе без фотофиксации или с фотофиксацией, но при наличии разногласий) или 400 тысяч рублей. Если возмещение ущерба уже превысило лимит, то на выплату УТС просто не останется денег. И в этом случае оспаривать отказ страховой бессмысленно, поскольку он законный.

Но чаще всего встречается незаконный отказ выплачивать утрату товарной стоимости автомобиля. Основания порой надуманные. Страховщики рассчитывают на слабую подкованность водителей, заявляя тем, что никакой УТС им не положен или что эти выплаты входят в компенсацию восстановительного ремонта.

Некоторые страховые могут отнести УТС к упущенной выгоде и ничего не заплатить – хотя по факту это нарушение, поскольку утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу после ДТП.

Что делать?

1. Первый способ: найти оценщика, который проведёт осмотр повреждений и рассчитает вам сумму УТС. Далее вы должны подать страховой заявление об урегулировании убытков и приложить к нему заключение эксперта. Как правило, СК предпочитают на ввязываться в тяжбы и выплачивают эту сумму.
2. Второй способ: написать досудебную претензию, а в случае отказа или игнора со стороны страховой – обратиться к финансовому уполномоченному. Финуп бесплатно проведёт свою оценку и рассчитает стоимость УТС, а затем обяжет страховую компенсировать вам эту сумму. Если обращение к омбудсмену не помогло, остаётся вариант с судом.

Судебная практика по взысканию УТС складывается в пользу автолюбителей. Причём, если страховщик не выполнит свои обязательства добровольно, то через суд он потеряет гораздо больше – суд обяжет СК выплатить 50% штрафа от взысканной суммы, оплатить расходы на юриста, почтовые пересылки и прочие ваши затраты.

Как рассчитывается УТС автомобиля: формула

УТС – это расчётная величина, для определения которой прибегают к специализированным методикам. Минус в том, что вы не найдёте их в официальных источниках. Мало того, что инструкции скрыты от посторонних глаз, они ещё и сложны для понимания – их разработали для автотехников, судебных экспертов и прочих профессиональных оценщиков.

Тем не менее, для подсчёта УТС используются Методические рекомендации Минюста РФ, которые с 1 января 2019 года претерпели ряд изменений. Определению размера утраты товарной стоимости посвящён Раздел 8.

Формула расчётов следующая:

где:

• C_КТС – стоимость автомобиля на дату проведения расчётов,
• К_УТСi – процентный коэффициент УТС по i-ному элементу машины, ремонтному воздействию.

Чтобы узнать второй показатель, эксперты обращаются к таблицам 2.9 из тех же Методических рекомендаций Минюста. В них перечислены коэффициенты УТС для окраски, передней, средней и задней части легковой/грузовой машины. Например, крыло – 0,3%, лонжерон задний – 0,5%, а полная или наружная окраска кузова – 5%. Отдельные коэффициенты установлены и для нормо-часов.

Всё равно непонятно…

Мы не зря уточнили, что методика составлена преимущественно для экспертов и судебных оценщиков. Обычному водителю сложно разобраться в хитросплетениях формул и коэффициентов. Да это и не нужно!

Точное значение УТС по ОСАГО вам назовёт лишь эксперт. В идеале расчёты должен произвести оценщик от страховой компании при осмотре транспортного средства после ДТП. Но есть риск, что калькуляция окажется поверхностной и вы не досчитаетесь всей суммы.

В этом смысле лучше нанять независимого эксперта. Да, это стоит денег, в среднем – около 2 500 рублей. Да, страховщик не возместит вам расходы на услуги эксперта. Тем не менее, у вас на руках окажется практически реальная сумма утраты товарной стоимости, которую можно требовать от СК.

И сколько мне в итоге выплатят по УТС?

Практика показывает, что обычно УТС достигает 8-10% от рыночной стоимости автомобиля. Давайте упрощённо рассмотрим на примере:

Допустим, попавшая в ДТП машина оценена в 1 500 000 рублей. Из повреждений: крыло и панель задка.

Калькуляция следующая:

• замена крыла – 0,3%, замена панели задка – 0,3%, окраска – 0,5% (все значения из таблицы),
• далее применяем вышеприведённую формулу,
• получаем: 1 500 000 рублей х (0,3% + 0,3% + 0,5%) / 100 = 16 500 рублей.
• таким образом, УТС для данной машины составит 16 500 рублей.

Но это очень условно и усреднённо. Эксперты считают более детально, поэтому сумма может отличаться как в меньшую, так и в большую сторону. Но пример мы привели. Теперь вы знаете, как происходят расчёты с учётом формулы и коэффициентов из таблицы.

Образец заявления на возмещение утраты товарной стоимости автомобиля

Для того чтобы вам выплатили УТС, необходимо составить и подать письменное заявление. Но не путайте его с заявлением о страховом случае, которое вы подаёте по факту аварии.

Шаблон заявления вам могут предоставить в страховой компании. А могут и не предоставить. Но ничего страшного – такое заявление можно написать в свободной форме, указав, кому и на каком основании вы его подаёте.

Вот актуальный на 2024 год образец заявления на выплату УТС после ДТП:

Скачать шаблон заявления на возмещение утраты товарной стоимости автомобиля

Могу ли я получить УТС после ремонта машины?

Да, конечно.

Главная тонкость в том, что УТС никак не связан с ремонтом автомобиля. Даже если машина уже находится на СТО и автосервис согласовывает со страховой сумму восстановительного ремонта, это не помешает посчитать утрату стоимости. Достаточно знать, какие повреждения были в ДТП и каков их характер. Если вы уже показывали ТС на осмотр экспертам от страховой, все данные должны быть в документах и не нужно везти машину на повторный осмотр.

За сколько ДТП?

За одно, но есть исключения!

Дело здесь в том, что до 2018 года действовали старые Методические рекомендации Минюста. И закон позволял владельцам повреждённых машин получить выплаты УТС на каждую деталь, если она ранее не подвергалась ремонту.

Однако в 2024 году такой подход уже не действует. А всё из-за пресловутого пункта «ж» 8.3 Методики Минюста:

если КТС ранее подвергалось восстановительному ремонту (в том числе окраске – полной, наружной, частичной; «пятном с переходом») или имело аварийные повреждения, кроме повреждений, указанных в пункте 8.4;

Таким образом, наличие повреждений от предыдущих ДТП делает невозможным получение УТС по текущей аварии… но лишь условно. Скандальный пункт «ж» ссылается на пункт 8.4, где действительно содержится ряд дефектов-исключений, которые не учитываются и дают возможность всё же претендовать на компенсацию в связи с утратой товарной стоимости машины.

Что сюда входит? Меления и трещины лакокрасочного покрытия, простая деформация кабины до 0,25 дм² (если она не требует окраски), стёкла, фары, бампера, колёсные диски – если они идут под замену. Ну и ещё ряд незначительных дефектов.

Такие повреждения появляются в ходе эксплуатации транспортного средства. Поэтому вряд ли стоит рассчитывать, что в более-менее серьёзном ДТП вы отделаетесь этими «исключениями» и в следующий раз их не учтут при возмещении УТС. Так что при второй аварии можно запросто остаться без компенсации утраты товарной стоимости авто.

Сколько времени ждать выплату?

20 дней.

Как мы уже выяснили, УТС относится к реальному ущербу после ДТП. Соответственно, выплата утраты товарной стоимости производится в те же сроки, что и основное страховое возмещение. Согласно п. 21 ст. 12 Закона Об ОСАГО этот срок составляет 20 дней со дня принятия страховщиком заявления и сопутствующих документов от потерпевшего.

В какой срок я могу обратиться за компенсацией УТС?

В течение трёх лет.

Не страшно, если вы не успели оформить заявление на выплату УТС вместе с основным заявлением на страховое возмещение по ОСАГО. В законодательстве нет отдельных сроков для обращения за УТС. Есть лишь общий срок исковой давности – 3 года, а отсчёт ведётся с момента ДТП. В течение указанного срока вы можете обратиться в СК и просить её перечислить вам утрату товарной стоимости машины. Если ваш случай соответствует критериям, конечно же.

Страховая предлагает подписать соглашение о выплате – подписывать или нет?

Это зависит от содержания документа.

Соглашение о выплате по ОСАГО – одна из уловок страховых компаний 2024 года, о которой знают далеко не все автовладельцы. А уловка в том, что называться этот документ может по-разному, но «червоточинка» кроется в его содержании…

Так, к примеру, вам могут дать на подпись соглашение о выплате и урегулировании страхового случая. В тексте часто есть пункт о том, что СК исполнила свои обязательства в полном объёме. То есть, подписав такое соглашение, вы автоматически соглашаетесь с указанной суммой и одновременно лишаете себя права в дальнейшем предъявить претензии страховщику даже через суд. В том числе по нерассчитанной сумме УТС.

Чтобы не попасть впросак, читайте всё, что подписывайте! Если увидели пункт, что страховая сумма окончательная, а УТС в ней не заложена – не подписывайте. Если сумма занижена и вы с ней не согласны, никто не запрещает вам сделать независимую экспертизу и узнать, сколько реально должна заплатить СК.